La importancia de tener un testamento. En serio, ¡no aplaces esto!
Decidí compartir la importancia de este tema, ya que me toco personalmente durante la crisis de COVID-19, cuando mi madre se acerco a mí para conversar sobre sus últimos deseos en caso de ser víctima de esta pandemia. Sorprendente, ¡mi madre no tiene un testamento! ¿Es de extrañar que la gente espere hasta el último momento para escribir un testamento? A nadie le gusta contemplar su propia muerte por lo que actúan conformemente. La mayoría de los testamentos son preparados para personas mayores de 70 años.
El problema es que aplazar este tema puede resultar fatal en cuanto llevar sus deseos a cabo. Un estudio realizado por Caring.com reveló que solo el 42% de más de mil encuestados tenían testamentos. En el caso de padres con niños pequeños, los que más necesitan un testamento, la cifra cayó a un alarmante 36%.
El hecho es que preparar un testamento es algo rápido y fácil de hacery protege a su familia y su legado de muchas maneras. Estos son algunos de los más importantes.
Primero, algún vocabulario importante
difunto (sustantivo): una persona que falleció.
intestado(adj):Una descripción de una persona que fallece sin última voluntad y testamento. Sutantivo: intestado.
Evitar Pelea Por Los Bienes
Como si el fallecimiento del difunto no fuera lo suficientemente triste, la muerte intestada puede provocar una tragedia completamente diferente: la tragedia de una familia que se enfrenta entre ellos mismos.
Las emociones se disparan en el momento del fallecimiento de un ser querido. Las personas llegan a equiparar el patrimonio con el honor familiar y, a menudo, tienen ideas contradictorias sobre “lo que mamá o papá hubieran querido”.
El resultado: los hermanos que habrían muerto el uno por el otro se convierten en enemigos mortales. Las familias se parten entre campamentos de guerra como algo escrito por Shakespeare. Las batallas intensas pueden prolongarse durante años en la corte, derrochando la herencia durante ese tiempo.
Evitar Pelea por la Custodia
Si eso no fuera lo suficientemente trágico, los hijos menores a veces se convierten en víctimas de batallas entre los que se pelean por la custodia. Es por eso que me preocupa tanto que tan pocos padres con hijos menores tengan testamentos.
Los testamentos no solo dictan lo que sucederá con sus activos; también pueden especificar quién actuará como tutor de sus hijos si algo le pasa mientras que son menores de edad.
Sin un testamento, varios posibles guardianes podrían emerger, lo que llevaría a una batalla de custodia prolongada. El ganador puede no ser la persona en la que confiaría con la educación y el bienestar emocional de su hijo. Lo peor de todo es que su hijo podría sufrir las consecuencias legales mientras se libra la batalla judicial.
Las emociones se disparan en el momento del fallecimiento de un ser querido. Las personas llegan a equiparar el patrimonio con el honor familiar y, a menudo, tienen ideas contradictorias sobre “lo que mamá o papá hubieran querido”.
Evitar Procedimientos de ” Sucesión Intestada “
Si una persona muere, las leyes de su estado o país de residencia entran en vigor. El tribunal puede nombrar a un albacea para que presida la disolución del patrimonio, posiblemente alguien en quien no confíe.
Algunos estados o países tienen leyes de sucesión intestada que imponen un testamento genérico en su patrimonio. En algunas familias, esto podría ser ordenado, pero las cosas se complican si el difunto es divorciado o tuvo hijos con más de una pareja.
Al no tener un testamento, si tenía la intención de dejar parte de su patrimonio a obras de caridad o comenzar una fundación, olvídelo, ya es demasiado tarde para eso.
¿Qué es “legalización de un testamento “?
Algunas personas piensan que, al tener un testamento, evitan un proceso judicial pesado llamado “legalización”, pero ese no es el caso. La sucesión es un procedimiento judicial mediante el cual se prueba un testamento. Se ubican los activos, se liquidan las deudas y se asigna un albacea para disponer del patrimonio. La legalización ocurre si hay un testamento o no. Sin embargo, un testamento hace que el proceso de legalización sea mucho más eficiente y evita contratiempos.
Una de las funciones clave del seguro de vida es crear liquidez inmediata en caso de un fallecimiento para cubrir los gastos que la familia puede incurrir en caso de una legalización larga y costosa. Los beneficios por fallecimiento del seguro de vida se desembolsan a los beneficiarios y no forman parte de la legalización: se reciben de forma inmediata y libre de impuesta a la renta en los EEUU y en el gran parte de los países a nivel mundial.
Cómo Trato los Testamentos con mis Clientes
Yo le aconsejo a todos mis clientes que interpreten la preparación de un testamento como un aspecto fundamental de su planificación financiera, no como un macabro paso hacia la tumba. Te importa el destino de tu dinero y más importante, el destino de tu familia.
Para los clientes que desean evitar los gastos de legalización, planificar para impuestos de sucesión/ herencia y, especialmente, la herencia forzosa, establecemos un plan de donación de activos (a herederos, fideicomisos y organizaciones benéficas) antesde su muerte, por lo que minimizamos la cantidad de patrimonio que pueda estar sujeta a intrusión del gobierno.
El seguro de vida es uno de los productos más eficientes y que un tratamiento fiscal inigualable que lo enlaza todo. Los beneficios para sobrevivientes se distribuyen inmediatamente antes de que se complete la sucesión y se distribuyan los activos, sino que también el beneficio no está sujeto a impuestos de sucesión/herencia en los EEUU o la mayoría de los países a nivel mundial. El seguro de vida puede proporcionar liquidez muy necesaria en caso de que los activos de un patrimonio no sean líquidos, lo que permite a los herederos liquidar deudas, pagar los gastos de sucesiones y funerales, y mantener su estilo de vida mientras sufren la perdida de un ser querido.
Le aconsejo a todos mis clientes, que notablemente no incluye mis familiares, que preparen un testamento mientras diseñan un plan financiero de corto, medio y largo plazo. Igual es importante considerar el complementar el testamento con un seguro de vida y otros productos financieros de planificación patrimonial. Es rápido, fácil y nunca es demasiado pronto. Siempre se puede cambiar, pero el tener un testamento es FUNDAMENTAL. ¡Hágalo ya!